女子遭遇套路貸 7萬(wàn)借款壘高到175萬(wàn)

2019-07-07 12:34?出處 檢察日?qǐng)?bào)

　　女子遭遇套路貸：上海市民王女士向某小額貸款公司借款7萬(wàn)元用于周轉(zhuǎn)，竟被多家小貸公司層層平賬轉(zhuǎn)債，數(shù)月間已經(jīng)欠下最后手的平賬人李某某等人175萬(wàn)元，連名下價(jià)值數(shù)百萬(wàn)元的房產(chǎn)也被過(guò)戶。

　　層層轉(zhuǎn)貸，7萬(wàn)元被“套路”至175萬(wàn)元

　　2015年8月，王女士在網(wǎng)絡(luò)上看到小額借款信息的廣告，通過(guò)人介紹向某小額貸款公司借款7萬(wàn)元。之后，當(dāng)王女士想再次借錢(qián)平賬時(shí)，另外一家小貸公司業(yè)務(wù)員稱：可以為王女士向上手平賬并轉(zhuǎn)貸，但需要支付高額的“服務(wù)費(fèi)”和“利息前置費(fèi)”，這些費(fèi)用使原來(lái)的借款迅速“增加”到40余萬(wàn)元。由于到期未能還清欠款，王女士不得已只能再次找人介紹平賬，這樣經(jīng)過(guò)幾手轉(zhuǎn)貸，不到一年借款金額已經(jīng)“累加”到120萬(wàn)元，其中的30萬(wàn)元用于支付利息和服務(wù)費(fèi)，90余萬(wàn)元用于平賬。王女士短期內(nèi)實(shí)在無(wú)力償還120萬(wàn)元，于是上手的貸款公司又把她介紹給本案被告人李某某等人，轉(zhuǎn)貸給后手后，上手的貸款公司又收取了“高額回報(bào)”。

　　2016年7月，為了“清欠”，王女士只能和李某某等人簽訂了175萬(wàn)元的借款合同，王女士積欠的債務(wù)也從最初的7萬(wàn)元虛增至175萬(wàn)元，為此，她位于浦東新區(qū)某處的房產(chǎn)也抵押給了李某某等人。

　　暗度陳倉(cāng)，房產(chǎn)竟被過(guò)戶掛牌銷(xiāo)售

　　時(shí)間到了2017年2月，王女士忽然發(fā)現(xiàn)有人來(lái)看那套浦東的房子，感覺(jué)非常蹊蹺，就查詢了一下，令王女士大吃一驚的是，房子早在去年8月就被過(guò)戶給一個(gè)姓孫的人，而且已經(jīng)掛牌330萬(wàn)元對(duì)外出售。王女士意識(shí)到被騙，于是向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。經(jīng)偵查，被告人李某某、孫某某、張某某被抓獲歸案，并供出了原委，原來(lái)這是一個(gè)精心策劃的“騙局”——

　　2016年7月，李某某等人事先了解到王女士的房產(chǎn)價(jià)值不菲，于是就盯上了這套房子。經(jīng)過(guò)事先謀劃，由李某某出借175萬(wàn)元給王女士，向其上家平了120萬(wàn)的債務(wù)，并簽訂借款協(xié)議，王女士把她的房子進(jìn)行了抵押。之后，張某某又誘騙王女士到外地某公證處辦理了“房屋買(mǎi)賣(mài)委托公證”，而王女士對(duì)公證的具體內(nèi)容并不知情。8月，在175萬(wàn)元的借款協(xié)議還沒(méi)有到期的情況下，李某某先撤銷(xiāo)抵押，由張某某和孫某某利用那份“房屋買(mǎi)賣(mài)委托公證文書(shū)”，由他人出資，通過(guò)張、孫等人銀行賬戶，制作了虛假的買(mǎi)賣(mài)房屋的銀行流水，由張某某以公證文書(shū)“全權(quán)代理”將涉案的房產(chǎn)低價(jià)過(guò)戶到孫某某名下，孫某某再以330萬(wàn)元對(duì)外掛牌出售。

　　日前，經(jīng)徐匯區(qū)檢察院提起公訴，涉嫌“套路貸”的被告人李某某、孫某某、張某某以詐騙罪分別被法院判處有期徒刑六年至五年零三個(gè)月不等的刑罰，并處罰金。

　　檢察官提醒：對(duì)非正規(guī)“小貸公司”要提高警惕

　　檢察官介紹，李某某等人的行為符合“套路貸”犯罪的特征：王女士被介紹至李某某等人處，目的是向上手平賬120萬(wàn)元。之后李某某與被害人簽訂“借款合同”，制造個(gè)人民間借貸假象。李某某等人還惡意壘高借款金額，制造銀行流水痕跡，使王女士的債務(wù)從120萬(wàn)元再次壘高到175萬(wàn)元，其中120萬(wàn)元用于向上家平賬，剩余55萬(wàn)元，絕大部分流入他人賬戶。最后，李某某等人在王女士尚在償還利息、借款合同亦未到期前，單方認(rèn)定對(duì)方違約，隨后將被害人的房產(chǎn)進(jìn)行網(wǎng)簽并以低價(jià)過(guò)戶，達(dá)到了非法占有被害人房產(chǎn)的目的。

　　據(jù)此，被告人李某某、孫某某、張某某以非法占有為目的，分工合作，通過(guò)委托公證、代賣(mài)房屋、自行在銀行轉(zhuǎn)賬平賬等手段，虛構(gòu)買(mǎi)賣(mài)房屋歸還借款的事實(shí)，隱瞞虛增債務(wù)的真相，達(dá)到非法占有被害人房屋的目的，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第266條的規(guī)定，應(yīng)以詐騙罪追究其共同犯罪的刑事責(zé)任。

　　檢察官表示，有貸款需求的借款人對(duì)沒(méi)有資質(zhì)的非正規(guī)“小貸公司”要提高警惕，千萬(wàn)不要被忽悠了，不要輕信所謂“無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押快速放貸”等虛假宣傳，應(yīng)選擇銀行或者具有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，同時(shí)對(duì)個(gè)人的還款能力要正確認(rèn)知和評(píng)估，避免落入“套路貸”陷阱，遭受不必要的財(cái)產(chǎn)損失。

作者：yujeu